كيف تضع ميزانية شهرية تناسبك

هل سئمت من التساؤل إلى أين تذهب أموالك كل شهر؟

هل تحلم بتحقيق أهدافك المالية ولكن لا تعرف من أين تبدأ؟ هل تشعر أن وضع الميزانية أمر مرهق؟ هذه المقالة هنا للمساعدة!

إليك ما ستتعلمه في هذه المقالة:

1. مقدمة: لماذا تعتبر الميزانية ضرورية

لماذا تعتبر الميزانية مهمة للغاية؟ إنها أكثر من مجرد أرقام. تمنحك الميزانية خارطة طريق لأموالك. فهي تساعدك على تحقيق الأهداف، وإدارة التوتر، والاستعداد للنفقات غير المتوقعة. مع وجود ميزانية، أنت المسيطر.

لا تتعلق الميزانية بالتقييد، بل بالتمكين. مع وجود خطة ميزانية قوية، فإنك توجه مداخيلك للتأكد من تلبية أولوياتك المالية.

2. كيف تضع ميزانية شهرية للمبتدئين

هل أنت مستعد لتعلم كيف تضع ميزانية شهرية؟ إليك دليل تفصيلي لمساعدتك على البدء:

2.1 حساب صافي الدخل

أولاً، تعرف على مقدار الأموال التي تحصل عليها. انظر إلى قسائم الدفع الخاصة بك. ما هو دخلك بعد الضرائب والاستقطاعات؟ هذا هو صافي دخلك أو راتبك بعد خصم الضرائب. إذا كان دخلك متغيراً، قدّر دخلك لهذا الشهر باستخدام متوسط مداخيلك السابقة. على سبيل المثال، إذا كنت تكسب عمولة، فاحسب الدخل المقدر بناءً على أرباحك المعتادة.

حقيقة: وفقًا لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي، كان متوسط الأجر الأسبوعي للعاملين بدوام كامل 1,139 دولارًا في الربع الأول من عام 2024.

2.2 تتبع المصروفات

بعد ذلك، تعرف أين تذهب أموالك. تتبع إنفاقك لمدة شهر. ضع قائمة بكل ما تنفق المال عليه. قسّم هذه إلى مجموعتين:

• المصروفات الثابتة: هذه هي نفسها كل شهر، مثل الإيجار أو أقساط الرهن العقاري أو الفواتير الشهرية.
• المصروفات المتغيرة: هذه تتغير من شهر إلى شهر، مثل البقالة أو المرافق أو البنزين.

2.3 تصنيف الإنفاق

الآن، قسّم إنفاقك إلى احتياجات ورغبات ومدخرات.

• الاحتياجات: هذه هي الضروريات مثل السكن والغذاء والمواصلات.
• الرغبات: هذه هي الكماليات مثل تناول الطعام في الخارج أو الترفيه أو الملابس الجديدة.
• الادخار: يشمل ذلك أهداف الادخار أو صناديق الطوارئ أو حسابات التقاعد.

2.4 استخدام أدوات الميزانية

هناك العديد من الموارد لتبسيط الميزانية.

• التطبيقات: تطبيقات الميزانية مثل Mint أو PocketGuard يمكنها تتبع الإنفاق وإنشاء ميزانيات تلقائيًا.
• جداول البيانات: ورقة عمل ميزانية شهرية أو نموذج ميزانية يمكن أن يساعدك في تتبع مداخيلك ونفقاتك يدويًا.

3. كيف تضع ميزانية شهرية لطلاب الجامعات

تأتي الحياة الجامعية مع تحديات مالية. كيف تضع ميزانية شهرية لطلاب الجامعات يتطلب بعض التعديلات:

• السكن: ابحث عن سكن منخفض التكلفة مثل المساكن الجامعية أو الشقق المشتركة.
• تخطيط الوجبات: خطط لوجباتك واطبخ في المنزل لتوفير المال على الطعام.
• خصومات الطلاب: استخدم خصومات الطلاب للكتب والترفيه والمواصلات.
• الموارد الجامعية: استفد من الموارد الجامعية المجانية مثل المكتبات أو الصالات الرياضية.

حقيقة: كان متوسط تكلفة الرسوم الدراسية والتكاليف للعام الدراسي 2023-2024 هو 11,260 دولارًا للمقيمين في الولاية في الكليات الحكومية و41,540 دولارًا في الكليات الخاصة.

إدارة الدخل غير المنتظم

إذا كان لديك وظيفة بدوام جزئي، فقد تختلف مداخيلك. حاول تقدير دخلك الشهري بناءً على متوسط ساعات عملك وأجرك. عدّل إنفاقك بناءً على دخلك الفعلي في كل فترة دفع.

4. قاعدة 50/30/20: إطار عمل بسيط للميزانية

هل تريد طريقة بسيطة لوضع الميزانية؟ جرب قاعدة 50/30/20. تقسم هذه القاعدة دخلك إلى ثلاث فئات:

• 50٪ للاحتياجات: تغطي الضروريات مثل الإيجار والمرافق والبقالة.
• 30٪ للرغبات: تغطي هذه تناول الطعام في الخارج والهوايات والترفيه.
• 20٪ للادخار: ادخر المال وسدد أي ديون.

مثال: تطبيق قاعدة 50/30/20

إذا كان دخلك الشهري 3000 دولار، فإليك كيفية تقسيم القاعدة:

• الاحتياجات: 1500 دولار
• الرغبات: 900 دولار
• الادخار: 600 دولار

يساعد هذا الإطار في ضمان تغطية الضروريات مع الاستمرار في الاستمتاع بالحياة وتحقيق أهداف الادخار.

5. استخدام الكوبونات وأكواد الخصم لتوفير المال

يمكن للكوبونات أن تقلل نفقاتك بشكل كبير. كيفية دمج الكوبونات في ميزانيتك الشهرية؟

• ابحث عن الكوبونات: قم بزيارة مواقع وتطبيقات الكوبونات مثل ديلزاريوم
• تنظيم الصفقات: تتبع الكوبونات ورموز الخصم لعمليات الشراء المنتظمة الخاصة بك.
• زيادة المدخرات: استخدم الكوبونات على البقالة والأدوات المنزلية وحتى المدفوعات الشهرية.

6. إيجاد أفضل العروض: استراتيجيات التسوق الذكية

يمكن أن يحدث التسوق الذكي فرقًا كبيرًا. احصل على إرشادات في إيجاد خصومات على السلع اليومية:

• البقالة: تسوق في المتاجر المخفضة وخطط للوجبات بناءً على ما هو معروض للبيع.
• الملابس: تسوق أثناء المبيعات الموسمية وأرفف التصفية.
• تطبيقات استرداد النقود: استخدم تطبيقات استرداد النقود مثل Ibotta أو Rakuten لتحقيق وفورات إضافية.
• برامج الولاء: انضم إلى برامج الولاء للمتاجر للحصول على صفقات وخصومات حصرية.

على سبيل المثال، تحقق من كود خصم Kiwi.com لجعل السفر أرخص.

7. أخطاء شائعة في الميزانية يجب تجنبها

تجنب هذه المزالق في الميزانية:

• الإفراط في الإنفاق على الرغبات: تأكد من أن رغباتك لا تطغى على احتياجاتك وادخارك.
• نسيان النفقات غير المنتظمة: قم بتضمين مدفوعات الرسوم السنوية أو صيانة السيارة أو هدايا العيد في ميزانيتك.
• عدم تتبع الإنفاق بانتظام: راجع إنفاقك الفعلي كل شهر. تحقق مما إذا كان يتطابق مع خطة ميزانيتك.
• ميزانية ظرف النقود: ضع في اعتبارك استخدام هذا، ولكن تأكد من تتبع ما يذهب إلى أين.

8. أدوات وتطبيقات لتبسيط الميزانية

هل تحتاج إلى مساعدة في تتبع ميزانيتك؟ يمكن لأداة ميزانية أو تطبيقات ميزانية أن تجعل الميزانية أسهل:

• Mint: يتتبع هذا التطبيق الإنفاق، وينشئ ميزانيات، ويقدم نصائح مالية.
• YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية): يساعدك هذا التطبيق على تخصيص وظيفة لكل دولار.
• PocketGuard: يبسط هذا التطبيق الميزانية من خلال إظهار المبلغ المتاح لك للإنفاق كل يوم.
• جداول البيانات: يمكن أن تكون ورقة عمل الميزانية أو نموذج الميزانية مفيدة جدًا أيضًا.

هل أداة رقمية مناسبة لك؟ أم أن ورقة عمل ميزانية يدوية أفضل؟ ذلك يعتمد على مستوى راحتك وتفضيلاتك.

9. تعديل ميزانيتك بمرور الوقت

خطة ميزانيتك ليست ثابتة. يجب أن تتغير مع تغير دخلك أو نفقاتك. إليك الطريقة:

• المراجعة شهريًا: تحقق من ميزانيتك شهريًا. هل أنت ملتزم بخطة ميزانيتك؟
• المراجعة ربع سنوية: قم بإجراء تغييرات أكبر على ميزانيتك كل ثلاثة أشهر. عدّل أهداف الادخار أو فئات الإنفاق حسب الحاجة.
• ميزانية الدفع أولاً لنفسك: ضع في اعتبارك هذا وعدل النفقات حسب الحاجة.
• تغييرات الحياة: عدّل فئة ميزانيتك الجديدة عندما يكون لديك أحداث حياتية كبيرة مثل وظيفة جديدة أو طفل أو انتقال.
• ميزانية الصفر: يضمن استخدام هذا النوع من الميزانية أن يكون لكل شهر خطة للأموال المتاحة لديك.

10. الحفاظ على الحافز: تحويل الميزانية إلى عادة

كيف تلتزم بالميزانية على المدى الطويل؟ جرب هذه الاستراتيجيات:

• ضع أهدافًا واقعية: ابدأ بأهداف مالية صغيرة وقابلة للتحقيق مثل الادخار لقضاء عطلة أو سداد دخل صغير ناقص النفقات.
• كافئ نفسك: احتفل بتحقيق اهداف الادخار. لكن لا تنس النفقات المتغيرة.
• ابحث عن شريك للمساءلة: شارك رحلة الميزانية الخاصة بك مع صديق أو أحد أفراد الأسرة.
• الإنفاق اليومي: حاول تتبع ذلك بشكل يومي.
• انضم إلى المجتمعات المالية: ابحث عن الدعم والمشورة من الآخرين عبر الإنترنت.
• الميزانية العكسية: هل هذا نهج قد ترغب في استخدامه؟

نصيحة: وفقًا لدراسة أجرتها جمعية التخطيط المالي، يشعر الأشخاص الذين لديهم خطة مالية مكتوبة بمزيد من التحكم في شؤونهم المالية.

الخلاصة: السيطرة على أموالك

يمكنك البدء اليوم والسيطرة على شؤونك المالية! ابدأ بخطوة صغيرة واحدة. ثم حافظ على الاتساق مع ميزانيتك. خطة ميزانية مخصصة تتماشى مع أهدافك ستحسن رفاهيتك المالية. عندما تعرف كيفية إنشاء ميزانية شهرية تناسبك، ستكون صحتك المالية في حالة رائعة.

أسئلة شائعة

ملخص

يعد إنشاء ميزانية شهرية أداة قوية. يمكن أن تساعدك على تحقيق الأهداف المالية. أولاً، احسب دخلك وتتبع الإنفاق. ثم، صنّف النفقات واستخدم أدوات مثل التطبيقات أو جداول البيانات. لا تنس مراجعة ميزانيتك وتعديلها بانتظام والحفاظ على حماسك من خلال تحديد أهداف واقعية. باتباع هذه الخطوات، يمكنك السيطرة على شؤونك المالية وإنشاء مستقبل مالي أكثر أمانًا.